是点对点，我的钱借给你，虽然实际是我的钱，先到了平台，或者是由平台，帮我拆分借出去，我给一万，平台把这钱借给了三四个人，落实到合同上，是我和你或那三四个人的合同。

　　“这样问题就来了，你欠了钱没有还，平台怎么起诉你？你和平台没有借款关系啊，就是要起诉，也是我来起诉，在合同中，我才是出借人，但实际上，我又怎么起诉？一万块钱，我去起诉好几个人，我请律师交诉讼费，还有往来的费用都不够吧？

　　“还不用说，这里面还有其他的损失，比如，过高的利息受不受法律保护的问题，砍头息的问题，这些平台借款，借款人借一千，实际拿到的可能就是九百，利息和其他的费用先扣除了，但在法律上，是不承认这些的。

　　“所谓利息，在法律上只有一种计算方式，那就是你使用了本金之后，才会产生利息，所以到了法庭，借款人的借款，是只能按九百计算，而不是一千计算的，这样，我等于是只要一起诉，我的损失就产生了，何况我前面说了，还根本就没有办法起诉，难度太大了。

　　“那我是出借人，我要拿回我的本金怎么办？还是有办法的，很多平台都误以为他们可以逃避还款的责任，其实是逃不掉的。

　　“只要我的钱不是直接打给你，而是打到了平台账户，我就可以起诉平台，哪怕我和平台没有合同，我也可以按不当得利起诉，我也是有权要回这钱的，平台是逃不掉这个责任的。

　　“何况，这样的事情只要多了，公安介入，直接就会按变相的非法集资来查办平台，原因是这样，其实你平台已经在自融了，因此，这个时候，平台只有两个办法，一个是想办法偿还这部分的钱，不要爆雷，还有就是跑路。

　　“不想跑路的平台，又没有钱偿还，他起诉借款人又不可能，怎么办？最简单，也是成本最低的办法，就是私力救济，也就是用黑社会的手段去要钱，所以说，这整个行业，到最后黑社会化是必然的结果。

　　“反过来也就是说，只要开始打击黑社会，这些平台，就会出现大量的坏账，现在是连银行委托的信用卡要债公司，都已经有黑社会化的倾向了，别说他们。”

　　张晨点了点头，他觉得小芳说的有道理，不过他心里还有一个疑问，他说：

　　“可是我前面吃饭的时候，杭城的那些公司，都有钱委托黄总他们的平台在放，没听他们说起，发生过这样的事情。”

　　“那是时间没到，再过一两年，这些问题就会集中爆发了。”小芳说，“从去年到今年，这样的平台，出现了多少，那些借款人，他们正从不同的平台在借钱，你根本就不知道，我前面说过，这些都是不进征信的，实际的情况，根本就没有人知道。

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